Stufe 6 · Finanzielle Unabhängigkeit
Rentenlücken-Rechner: Wie groß ist deine Lücke – und was schließt sie?
Nimm die Zahl aus deiner Renteninformation – nicht aus einem Modell. Der Rechner bildet daraus deine Lücke in heutiger Kaufkraft, rechnet sie auf den Rentenbeginn hoch und zeigt, welche Rate sie ab heute schließt – und was fünf Jahre Warten kosten.
Der Betrag aus deiner Renteninformation ohne Rentenanpassung – brutto, heutiger Geldwert.
In heutiger Kaufkraft, brutto – der Rechner rechnet die Inflation selbst hoch.
Depot, Guthaben aus betrieblicher Altersvorsorge, Riester oder Rürup – was heute schon da ist.
Annahmen: Die Rente hält mit der Inflation Schritt (Rentenanpassung); konservativ wäre etwas weniger. Alles vor Steuern – Renten sind nachgelagert steuerpflichtig. Die Renteninformation ist eine Prognose der Deutschen Rentenversicherung, keine Zusage.
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So gehst du vor
- Renteninformation zur Hand nehmen. Trag die künftige Regelaltersrente ohne Rentenanpassung ein – brutto, in heutigem Geldwert. Das ist die Zahl, die im Brief zuerst steht.
- Wunsch-Einkommen in heutigem Geld. Wie viel willst du im Ruhestand monatlich haben, gemessen an heutigen Preisen? Der Rechner rechnet die Inflation selbst hoch.
- Vorsorge eintragen. Was heute schon für die Rente da ist – Depot, betriebliche Altersvorsorge, Riester, Rürup – wächst bis dahin weiter und verkleinert die Rate.
- Rate lesen. Die nötige Sparrate ab heute – und daneben, was sie kostet, wenn du fünf Jahre später anfängst.
Häufige Fragen
Wo finde ich die Zahl in der Renteninformation?
Die Renteninformation nennt deine künftige Regelaltersrente, wenn du bis zur Rente wie bisher einzahlst – einmal ohne Rentenanpassung (heutiger Geldwert) und dazu Hochrechnungen mit jährlicher Anpassung. Für diesen Rechner nimmst du den Wert ohne Anpassung.
Warum rechnet der Rechner das Rentenniveau nicht selbst?
Weil jede Annahme über das künftige Rentenniveau eine Behauptung wäre, die wir laufend prüfen müssten. Deine Renteninformation kennt deine tatsächlichen Beitragsjahre – kein Modell tut das. Die Annahme liegt dort, wo sie belegt ist.
Ist die Rente steuerfrei?
Nein. Renten sind nachgelagert steuerpflichtig, dazu kommen Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Der Rechner rechnet brutto – plane einen Puffer ein.
Was bedeutet „fünf Jahre später"?
Dieselbe Lücke, derselbe Rentenbeginn, aber der Sparbeginn liegt fünf Jahre später. Die Rate ist dann deutlich höher als fünf Jahresraten mehr, weil dem Kapital die am längsten verzinsten Jahre fehlen.
Passend dazu
Die Lücke schließt sich mit einer Rate – und die gehört ins Budget
In sum ist ein Ziel eine Rate mit Prognose: Du hinterlegst, was du monatlich zurücklegst, siehst, wann du bei diesem Tempo da bist, und die Rate geht direkt vom verfügbaren Budget ab. Eine Rentenlücke rechnet sum selbst nicht aus – dafür ist dieser Rechner da. Heute bringst du deine Umsätze per CSV-Import hinein, die automatische Bankanbindung (PSD2) ist in Arbeit.
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